銀行降一點利率，你就該立刻 refinance 嗎？

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最近澳洲房貸市場有點熱鬧。

雖然 RBA 現金利率仍在高位，但有些 lender 已經開始調低部分房貸利率，想吸引新客戶或 refinance 客戶。

聽起來很香。

但對正在還房貸的人來說，真正要問的不是「哪間最低？」

而是：換了之後，整體真的比較舒服嗎？

這週可以先看 4 件事：

1. 先看你的現在 rate

不要只記得當初申請時的利率。打開 loan account，看現在實際 rate、repayment 和剩餘貸款金額。

2. 不要只比較 headline rate

有些利率看起來低，但可能有年費、package fee、申請費、估價費，或功能不適合你。

3. 看 offset 和 redraw 有沒有用對

如果你平常有存款，offset 可能幫你省利息；如果你需要彈性，redraw 或 split loan 也要一起看。

4. 算清楚換貸後的每月現金流

refinance 不是為了追逐數字，而是讓每月 repayment、家庭支出和 buffer 更穩。

簡單說：

低利率是入口，不是答案。

真正好的貸款，是配合你的收入節奏、支出習慣和未來計畫。

如果你已經超過 12 個月沒 review 房貸，可以先做一次簡單檢查：現在 rate、repayment、offset、固定利率到期日，以及是否有 refinance 空間。

你現在最想檢查的是 rate、月供，還是貸款結構？

知識小教堂：

Refinance = 換貸，把現有貸款轉到新的 lender 或新產品，目標通常是改善利率、現金流或貸款結構。

Headline Rate = 廣告上看到的利率，不一定包含所有費用和條件。

Offset Account = 抵銷帳戶，裡面的錢可以減少計息本金，但是否適合要看使用習慣和貸款結構。

*General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.