最低利率，不等於最適合的房貸

Moneysmart 在 2026 年 8 月 17 日更新的比較網站指引指出，比較網站可以有幫助，但它們是商業機構。排名標準可能不透明，推廣產品可能被優先顯示，而且未必涵蓋所有 lender 或產品。

因此，較低的宣傳利率只是起點，不是完整房貸決定。真正有用的比較，是用相同借款額、Loan Term｜貸款期限及 Repayment Type｜還款方式取得個人化書面報價。

先固定每份報價的輸入條件

借款額：使用相同借款金額，不要把一家 lender 的最高額度和另一家的實際申請額混在一起。

貸款期限：使用相同期限；較長期限可能降低預定月供，但增加總利息。

還款方式：本息攤還要與本息攤還比較；固定、浮動或只付利息結構則要分開標示。

Moneysmart 比較示例

Moneysmart 描述一組買家考慮購買 $650,000 公寓、準備 20% 頭期，計劃借款 $520,000、期限 25 年。他們比較利率、申請費、持續費用及需要的功能，再向兩家 lender 索取個人化書面報價。

這些數字不是每個家庭的建議額度。重點是相同輸入條件讓報價可以公平比較，也較容易看出最低宣傳利率是否被較高費用、不同期限或較少功能抵銷。

完整報價的四個部分

Interest Rate｜年利率：lender 用來計算貸款餘額利息的利率。

Comparison Rate｜比較利率：按標準示例把利率及多數費用合併成單一比較數字。

Fees｜費用：核對申請費、package fee、年費、估價費及其他持續或交易費用。

Loan Features｜貸款功能：核對 offset、redraw、額外還款及固定利率變更的費用與限制。

選擇前

建立利率、費用、功能及限制四欄比較表，並請至少兩家 lender，或協助比較合適方案的 broker，書面確認最後條款。Comparison Rate 可以幫助比較，但不會替你判斷產品彈性與總成本是否適合。

資料來源

Moneysmart｜Choosing a home loan

Moneysmart｜Using comparison websites

General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.