文件齊了，貸款優先條件說清楚了嗎？

ASIC 表示，澳洲 81% 的新住宅房貸由 Mortgage Broker 安排。ASIC 現正檢視 Broker 如何履行最佳利益責任，包括推薦是否配合客戶的情況與優先條件、包含需要的功能，以及相對其他方案是否有合適價格。

因此，文件齊備只是第一步。Payslips、bank statements 和身份證明有助 Broker 了解申請資料；清楚的貸款要求，才讓你判斷推薦是否真正配合自己的使用方式。

會面前先寫好貸款要求

Must-haves｜必要條件：不能放棄的功能或安排，例如你確定會使用的還款方式。

Nice-to-haves｜可取捨功能：如果另一個方案的總成本或結構更合適，可以放棄的功能。

Decision Priorities｜決策優先次序：先決定你會如何排列總成本、彈性、貸款機構範圍和時間。

見 Broker 時問四個問題

1. 你能與不能接觸哪些貸款機構？Lender Panel｜貸款機構範圍是 Broker 可使用的選項，不一定等於整個市場。

2. 還有哪些合適方案？Moneysmart 表示，Broker 應提供多於一個選項，並解釋每項貸款如何運作及其成本。

3. 為甚麼這項推薦符合我的優先條件？ASIC 表示，推薦理由應有紀錄，並向客戶解釋清楚。

4. 總成本是多少？把利率、費用、功能成本及實際使用方式一起比較；最低利率不一定代表最便宜或最合適。

一個簡單比較例子

一項貸款可能標示較低利率，但沒有 offset account；另一項利率較高，卻包括你預計每月使用的功能。比較時應先判斷該功能是否必要，再把利率、費用與總成本一起評估。這只是一般示例；實際價值會因借款人、貸款及使用方式而異。

重點

文件令申請更容易被評估；清楚的優先條件令推薦更容易被檢驗。會面前先寫下三項必要條件、兩項可取捨功能，以及你最想問清楚的成本問題。

資料來源

澳洲證券及投資委員會｜The best interests duty: A blueprint for building trust

Moneysmart｜Using a mortgage broker

General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.