別等 RBA，先重算家庭現金流
- 8月9日
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ABS 的 Selected Living Cost Indexes 衡量不同家庭類型面對的價格變化。2026 年 6 月季，員工家庭生活成本季增 1.5%，在五類家庭中最高；房貸利息支出季增 8.2%，是主要推動因素之一，反映先前現金利率上升逐步傳導至房貸。
這些數字可用來理解整體環境，但不代表你的家庭支出剛好上升相同比例。下一次 RBA 貨幣政策決議預定在 2026 年 8 月 11 日星期二下午 2:30（AEST）公布；與其先猜結果，不如先更新真正影響家庭決策的數字。
生活成本指數不能代替你的家庭預算
生活成本指數使用某一類家庭的整體支出權重。你的房貸餘額、房租、托兒費、保險、交通與飲食比例可能完全不同，因此不能把 1.5% 直接乘上自己的舊預算，當成個人支出變化。
試算：現金流緩衝少了 $270
假設一個家庭原本估計每月必要支出是 $5,200，但最近三個月的實際平均已升至 $5,470。每月稅後收入若為 $6,100，現金流緩衝便會由 $900 降至 $630，相差 $270。
這只是獨立於 ABS 指數的數學示例，不是銀行的 serviceability assessment，也不是可借額。它要說明的是：對家庭決策而言，最新帳單往往比舊預算更重要。
建立最近三個月的現金流基準
1. 收集實際紀錄：查看至少三個月的銀行、信用卡與貸款帳單，不要只靠印象估算。
2. 攤平週期費用：把季度、年度與季節性帳單換算成每月預留金額。
3. 分開支出類別：區分必要生活支出、債務還款與可調整消費。
4. 重算現金流緩衝：用稅後收入扣除更新後的每月總支出，再決定要預留多少空間承受利率或生活費變化。
實用英文：重算現金流的四個專業詞
Living Cost Index｜生活成本指數：ABS 衡量特定家庭群體所面對價格變化的指數，不是個人預算追蹤表。
Mortgage Interest Charges｜房貸利息支出：員工家庭指數中的房貸利息成本，會受到貸款餘額與利率變化影響。
Recurring Expenses｜週期性支出：水電、保險、訂閱與貸款還款等需要納入基準的固定或重複費用。
Cash-flow Buffer｜現金流緩衝：以目前收入扣除目前支出與還款後，實際剩下的金額。
如果下一期房貸可能吃緊
不要等到逾期才行動。Moneysmart 建議，若房貸還款開始有困難，應及早聯絡銀行的 hardship team。可用安排取決於銀行評估，也可能帶來較長期影響；接受前應先問清楚還款、成本與信用紀錄會如何改變。
重點
星期二的決議會成為新聞；對你真正有用的，是用目前收入、實際支出與現有月供算出的現金流緩衝。先更新基準，再把任何利率情境放進貼近現況的家庭預算測試。
資料來源
澳洲儲備銀行｜Coming Up
Moneysmart｜How to do a budget
Moneysmart｜Problems paying your mortgage
General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.
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