Offset 還是 Redraw？先看錢放在哪裡

澳洲現金利率目前為 4.35%，下一次 RBA 更新在 8 月 11 日。利率仍高時，房貸功能不只是「有或沒有」；真正重要的是你會怎麼使用它。

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Offset 與 redraw 都可能幫助減少利息，但錢放的位置不同。

Offset account

這是一個連結房貸的交易帳戶。多數房貸按日計息，銀行會先用 offset 餘額減去用來計息的貸款金額。例如貸款 $500,000、offset 有 $20,000，利息通常按 $480,000 計算。

錢仍在獨立帳戶裡，可以收薪水、付帳單或日常提款。但有些方案可能收取年費、帳戶費，或利率比基本房貸高，也要確認是 100% offset 還是 partial offset。

Redraw facility

這是你已經多付進房貸的額外還款。它能降低貸款餘額，你之後「可能」可以把部分額外還款取回。

但 redraw 不是一般存款帳戶。最低提款額、次數、費用、處理時間與可提金額，都取決於貸款條款和銀行規則。

如果房屋未來可能出租，更要提早規劃。從貸款 redraw 出來的資金如果用於私人用途，可能使利息扣除與紀錄變得更複雜。房產用途改變前，先向註冊稅務專業人士確認。

今天比較四項：

1. 你能長期保留多少平均餘額？

2. 這筆錢是否需要頻繁使用？

3. Offset 的額外費用與利率差是多少？

4. 房屋未來會不會轉為出租？

最適合的功能，不是名稱最好聽的那個，而是符合你的現金使用方式、成本與未來計畫。

*General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.