只付利息月供較低，轉回本息後會怎樣？
- 2天前
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RBA 2026 年 8 月貨幣政策報告指出，6 月季度房貸與消費信貸的預定還款，已升至家庭可支配收入接近 12%，靠近 2024 年高位。目前現金利率目標為 4.35%。
家庭現金流緊張時，Interest-only｜只付利息可以降低眼前的預定月供，在部分貸款結構中可能有特定用途；但它不會刪除本金，也不代表整段貸款一定較便宜。
現在較低，之後可能較高
Moneysmart 說明，只付利息期間的還款只涵蓋利息，Principal｜本金通常不會下降。期滿轉回本金加利息後，原有借款要在餘下期限內一併償還，因此預定月供會上升。
只付利息貸款的利率亦可能高於本息攤還，整段貸款的總利息也可能更多。真正要比較的不是今天的月供，而是目前月供、轉回後月供及總成本三者。
Moneysmart 官方示例
貸款與期限：$500,000、25 年、比較利率 4.8%。
只付利息方案：首五年每月 $2,010，其後升至每月 $3,250。
本息攤還方案：比較期內每月 $2,875。
這是 Moneysmart 的說明示例，不是目前 lender 報價。實際利率、費用、還款日期及期限不同；利率變動亦會再次改變之後的月供。
三個實用英文
Interest-only Period｜只付利息期：確認正式結束日期及提早結束的條件。
Principal｜本金：之後仍需要償還的借款金額。
Reversion Repayment｜轉回後月供：按餘下期限轉回本金加利息後的估算月供。
轉換前
向 lender 或 broker 索取目前月供、轉回後估算月供、總利息及全部費用，並用較高利率測試未來月供，再判斷這種結構是否符合貸款目的。
資料來源
澳洲儲備銀行｜Cash Rate Target Overview
Moneysmart｜Interest-only home loans
General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.
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