老闆別只盯營收，先看錢會不會卡住

最近澳洲小生意圈很常聊到 trust、公司結構和稅務安排。

聽起來像會計師才需要看的東西。

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但如果你是自雇、公司老闆、family business，或未來想申請商貸、房貸，其實可以先把它翻成一句人話：

生意有沒有賺錢是一回事，現金流穩不穩、帳乾不乾淨，是另一回事。

今天先看 4 件事：

1. 結構不一定馬上要改，但要知道自己怎麼運作

如果你的生意有用 trust、公司或家庭成員分配收入，可以先跟會計師確認目前結構是否仍適合。

2. 商貸不是只看營收

銀行通常還會看 BAS、tax return、現金流、負債、租約、設備開銷，以及收入是不是穩定。

3. 公司帳和個人帳最好分清楚

收入、信用卡、個人開銷如果混在一起，短期方便，之後申請貸款時可能更難解釋。

4. 不要等到要借錢才整理資料

真正需要資金時，常常也是最趕的時候：補貨、請人、換設備、擴店，或撐過淡季。

老闆最怕的不是新聞變多。

最怕的是機會來了，帳還沒整理好；需要資金時，銀行看不懂你的生意。

如果你今年有擴店、買設備、整理商貸，或想用自雇收入申請房貸，可以先把收入、支出、稅務結構和現金流一起 review 一次。

你現在做生意最卡的是：現金流、稅務結構、商貸，還是房貸審批？

知識小教堂：

Discretionary Trust = 酌情信託，常見於家族或小生意結構，收入分配方式可能影響稅務與貸款評估。

Working Capital = 營運資金，用來支付租金、薪資、進貨、設備等日常開銷。

Serviceability = 還款能力，銀行用來評估你是否撐得起貸款。

*General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.