轉貸月供變低，真的比較省嗎？
月供減少有助現金流，但不能單憑這個數字斷定轉貸較省。假如舊貸還剩22年，轉貸後重新設定30年，還款年數增加，總利息可能變多，即使每月要付的金額較少。結果取決於利率、餘額、年期及費用。
澳洲政府 Moneysmart 提醒，轉貸時要留意新貸款年期；年期越長，可能付出更多利息。同時要檢查相關情況下的貸款機構抵押保險、固定利率解約費、解押費、申請費，以及何時能收回轉換成本。
分開看月度現金流與整段成本
先確認現有貸款未還本金與剩餘年期，取得現有還款表及新轉貸的書面報價。在清楚標示不同年期的前提下，比較每月還款與整段總利息，不要讓較低月供掩蓋多年的額外付款。
comparison rate｜比較利率、offset｜抵銷帳戶、redraw｜提取額外還款和提前還款規則，也可能改變方案價值。廣告利率不是個人報價，未來浮動利率更無法保證。
轉貸前核對三個數字
第一，現有貸款剩餘年期。第二，新方案按實際年期計算的總還款與總利息。第三，轉貸費用與預計回本時間。Moneysmart的 mortgage switching calculator｜轉貸計算器可供初步比較，但試算不是未來預測。
轉走前，也可先問原貸方能否提供更合適條件。如果降低月供是負擔能力上的需要，應明確衡量它與可能增加的長期利息之間的取捨。
看過兩份還款表再決定
BV Finance可協助比較符合資格的轉貸結構及現金流影響；實際利率、費用與核准取決於貸方報價與個人評估。
資料來源與實用工具
General information only. This is not financial advice. Loan options and eligibility depend on your personal income, liabilities, assets and lender assessment criteria.
留言