2026–27 Help to Buy 收入門檻只是其中一項計畫資格；參與銀行仍會另外評估個人財務、物業及貸款申請。

澳洲政府 5% Deposit Scheme 不是補上另外 15% 頭期，而是保障參與銀行的部分風險；買家仍要承擔貸款、費用與還款責任。

房屋權益可以支持下一步，但可用權益仍是新增借款，不是已經放在帳戶裡的免費現金。

澳洲政府的 5% Deposit Scheme 已擴大。符合資格的首購族，可以用最低約 5% 頭期購屋，並避免支付 Lenders Mortgage Insurance；名額不再設上限，收入上限也已移除，但仍須符合身分、房產價格上限、參與銀行及貸款審核條件。 這讓「進場門檻」變低，但不代表你的完整現金目標只有房價的 5%。 首購前，請把四筆錢分開算： 1. 頭期款 這是投入房價的部分。頭期較低通常也代表貸款較高、每月還款與利息壓力較大。 2. 購屋交易成本 印花稅或優惠、過戶費、註冊費及銀行相關費用會因州別、房價與個人條件不同。不要直接把別人的數字套在自己身上。 3. 專業檢查費用 律師或過戶師、建築與蟲害檢查、strata report，以及必要的估價或額外調查，都應在出價前留出預算。 4. 交屋後緩衝金 搬家、保險、費率分攤、基本家具、第一筆維修和正式開始還款，往往在短時間內一起出現。不要讓交屋日同時成為帳戶歸零日。 今天先做一個簡單公式： 完整現金目標 = 頭期款 + 交易成本 + 專業檢查 + 緩衝金 再減去目前可動用的存款，就是你真正需

最近房貸市場開始有更多降利率、搶客戶的消息。 對首購族來說，看到這些新聞很容易心動： 「是不是現在可以開始看房？」 「哪間銀行利率最低？」 「哪種房子最適合我？」 但第一次買房，真正該先問的不是哪間最好。 而是：哪一種選擇，適合你的收入、預算和生活節奏。 這週可以先確認 4 件事： 1. FHOG 資格 首次置業補助每個州規定不同，有些只適用新房，有些有價格上限和居住要求。先確認資格，比看完房才發現不能申請更重要。 2. Borrowing Power 銀行願意借多少，不只看收入，也會看支出、信用卡、車貸、家庭開銷和未來還款能力。 3. 每月 repayment 房價差一點，月供可能差很多。買房不是只看能不能成交，而是入住後能不能穩定持有。 4. Deposit 之外的費用 律師費、驗屋費、搬家費、保險、家具、交屋後的維修，都可能讓現金流變緊。 首購最怕的不是選錯房型。 最怕的是還沒看清楚自己的數字，就被漂亮的房子推著走。 如果你今年想買第一間房，可以先整理 FHOG、borrowing power、repayment 和 buffer，再安排看

最近澳洲房市的氣氛，比前陣子安靜一些。 拍賣清盤率走弱，買家出手變謹慎，很多房子不再像之前那樣一放上去就很快被搶走。 對第一次買房的人來說，這聽起來好像是好消息。 但先別急著熱血。 市場安靜一點，不代表每一間房都便宜。 也不代表你可以不用準備就衝進去看房、出價。 真正比較穩的做法，是先把自己的數字看清楚。 如果你準備今年買第一間房，可以先檢查這 4 件事： 1. Borrowing Power 先知道銀行大概願意借你多少。 這不是只看收入，還會看生活支出、信用卡額度、車貸、個人貸款，以及未來還款能力。 很多人以為自己可以看某個價位，最後才發現銀行評估出來的金額不一樣。 2. FHOG 或首購資格 首次置業補助不是每個人、每間房都能用。 不同州規定可能不一樣，有些會看房屋類型，有些會有房價上限，有些還有居住要求。 先確認資格，比看完房才發現不能申請更實際。 3. 每月 Repayment 不要只看房價。 同樣是差幾萬塊，換成每月還款後，壓力可能差很多。 現在利率還不低，月供一定要放進家庭現金流裡一起看。 4. Buffer 買房不是把所有存款都拿去

很多人以為，生意不好才需要找貸款。 其實不少小生意真正卡住的，是現金流。 剛好 7 月開始，澳洲有幾項新的政策正式上路，包含部分企業稅務安排、Super 繳納制度調整等，對不少自雇、公司經營者來說，都代表資金安排需要重新規劃。這時候，比起拼命接更多工作，更重要的是先把現金流排好。 如果你有經營公司、Sole Trader，或準備創業，可以先看看這幾件事： 1. 生意有賺錢，不代表帳戶一定有錢 應收帳款、進貨、薪資、稅金，都可能讓現金流出現時間差。 2. 借錢不是目的，週轉才是重點 適合的商貸或營運資金，有時候是幫助公司穩定成長，而不是代表公司經營不好。 3. 公司和個人財務最好分開管理 未來如果要申請商貸、房貸或投資貸款，乾淨的財務紀錄通常會讓評估更順利。 4. 不要等到資金快用完才開始找方案 通常提早規劃，可選擇的銀行、產品和貸款條件都會比較多。 很多老闆每天都在忙著衝業績。 但真正讓公司走得久的，往往不是營收最高的那一天，而是現金流最穩的每一天。 如果你最近正在擴店、添購設備、增加人手，或準備申請商貸，不妨先把公司的收入、支出和資金需求整理一

最近不少銀行開始用 Cashback、優惠利率或限時方案吸引大家轉貸。 看起來好像拿了幾千元就賺到了。 但真正值得看的，其實不是 Cashback，而是這筆貸款陪你走的未來幾年。 最近 RBA 維持現金利率不變，但也表示仍會持續觀察通膨和經濟狀況，未來政策還有不確定性。現在這段時間，反而更適合冷靜檢查自己的房貸，而不是只看眼前的優惠。 可以先看看這幾件事： 1. 利率是不是只有第一年漂亮？ 有些方案前期很吸引，但優惠結束後，利率可能就回到一般水準。 2. 換貸成本有沒有算進去？ 估價費、政府規費、設定費或提前清償費，都可能影響實際省下多少。 3. 現在的貸款結構還適合你嗎？ 也許你的收入、家庭或投資規劃已經改變，貸款結構也值得一起調整，而不是只換一個利率。 4. 你的銀行有沒有更好的 Retention Offer？ 有時候不用換銀行，只要主動詢問，原本的銀行就可能提供更有競爭力的條件，希望留住你。 轉貸的重點，不是拿到一筆 Cashback。 而是讓未來幾年的還款更輕鬆，現金流更舒服，也讓貸款更符合現在的人生階段。 如果你已經一兩年沒有 rev

很多人存了好幾年。 好不容易存到 Deposit，就覺得： 「我是不是可以開始看房了？」 其實，Deposit 很重要。 但第一次買房，真正最容易漏掉的，反而不是存款。 而是這 4 件事。 1. 先確認自己有沒有符合 FHOG 資格 很多人聽過首次購房補助，卻不知道不同州的規定都不一樣。 有些只適用於新房， 有些有房價上限， 有些還有居住時間的要求。 先確認資格，比看了十幾間房才發現不能申請更重要。 2. Borrowing Power 不等於你的預算 銀行願意借多少，不只是看收入。 還會看你的生活支出、信用紀錄、現有貸款，以及未來還款能力。 很多人以為可以買 90 萬，最後銀行可能只願意借 75 萬。 3. 不要把所有存款都拿去付 Deposit 買房除了 Deposit， 還可能有律師費、驗屋費、搬家費，以及交屋後的各種開銷。 如果存款全部花光，入住後反而容易有壓力。 4. 預批（Pre-Approval）可以讓你買得更安心 最近市場開始出現更多議價空間。 但如果還沒做好預批，就算遇到喜歡的房子，也可能來不及出手。 很多第一次買房的人，都把重

每到星期日晚間，許多人心中都會浮現一個共同的念頭：明天又要上班了。除了工作壓力，還有房貸扣款、看房計畫、報稅期限、帳單繳納和利率變動等各種財務事項排隊等待處理。尤其近期澳洲房市和利率消息頻傳，拍賣市場趨於冷淡，澳洲央行（RBA）即將公布六月會議的最新資訊，讓不少家庭感到焦慮。 但對大多數家庭來說，最重要的不是預測市場走向，而是先檢視自己下週的財務狀況是否有失控的風險。今晚花10分鐘，針對以下四件事做個簡單檢查，能幫助你更有掌控感，避免財務壓力逐週累積。 今晚檢查房貸與現金流狀況 1. 檢查這個月的還款是否過於緊繃 房貸還款是許多家庭最大的固定支出。如果扣完房貸後，生活費就開始捉襟見肘，代表現金流可能出現問題。建議先列出本月所有收入與支出，特別是房貸還款金額，看看是否還有足夠的餘裕應付日常開銷。 舉例 小張一家每月房貸還款3,000元，扣款後生活費只剩2,000元，且還有孩子學費和日常雜費。若本月有額外支出，可能會導致現金流緊張。這時候就需要重新檢視預算，或考慮調整還款計劃。 建議 使用手機App或Excel記錄每筆支出 計算還款後可用現金比例，理